Das Problem: Unternehmer versteuern wie Angestellte
Sie haben eine GmbH gegründet, weil Sie unternehmerisch denken. Sie schaffen Arbeitsplätze, tragen Risiken und arbeiten 60 Stunden pro Woche. Aber wenn es ums Thema Steuern geht, verhalten Sie sich wie ein Angestellter.
Die 5 größten Steuerfehler von GmbH-Geschäftsführern:
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1
Gewinne einfach entnehmen
Gewinne werden direkt ausgeschüttet und mit 45% Einkommensteuer besteuert – statt im Unternehmen zu reinvestieren.
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2
Keine Holding-Struktur
Ohne Holding zahlen Sie 26% Kapitalertragssteuer – mit Holding nur 1,5% Körperschaftsteuer.
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3
Privatdepot statt Firmendepot
Bei 250.000€ Investment über 10 Jahre verschenken Sie 42.737€ an Steuern.
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4
Keine betriebliche Altersvorsorge (bAV)
Pro 100.000€ Einzahlung in die U-Kasse sparen Sie ~30.000€ Steuern – das ignorieren viele.
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5
Keine steuerfreien Gehaltsbausteine
Sachbezüge, Tankgutscheine, Kinderbetreuung – diese Bausteine werden nicht genutzt.
Die Beispielrechnung: 100.000€ verschenkt
Nehmen wir an, Sie erwirtschaften 300.000€ Jahresgewinn. Schauen wir uns an, was bei zwei unterschiedlichen Strategien passiert:
Klassisch
Ohne Struktur
- Jahresgewinn: 300.000€
- Körperschaftsteuer: -45.000€
- Ausschüttung (45%): -114.750€
- Netto verfügbar: 140.250€
Steuerlast: 159.750€ (53,25%)
Mit Struktur
Holding + bAV + Firmendepot
- Jahresgewinn: 300.000€
- bAV (100k): -30.000€ Steuerersparnis
- Holding (1,5%): -3.000€ KSt
- Vermögen aufgebaut: 227.000€
Steuerlast: ~73.000€ (24,3%)
Differenz: 86.750€ mehr Vermögen pro Jahr
Das sind über 10 Jahre: 867.500€ Unterschied – nur durch die richtige Struktur.
Die Lösung: Die richtige Vermögensarchitektur
Erfolgreiche Unternehmer nutzen eine strukturierte 3-Ebenen-Architektur:
Ebene 1: Operative GmbH
Einkommen optimieren durch bAV (U-Kasse), steuerfreie Sachbezüge und Rücklagenbildung.
Ebene 2: Vermögens-Holding
Steuerfreie Reinvestitionen über Firmendepot, Immobilien und Direktzusagen mit nur 1,5% KSt.
Ebene 3: Privatvermögen
Steuerfreie Rückflüsse über Basisrente, Gold-Strategie und Versorgungsbezüge.
Wie viel Steuern verschenken Sie aktuell?
Lassen Sie uns in einem kostenlosen Erstgespräch analysieren, wie viel Steuerpotenzial in Ihrer aktuellen Struktur steckt.
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